- Бережи паспорт змолоду ^
- Кредит для одного - а воно вам треба? ^
- Брудні кредитні брокери ^
- З банком краще не жартувати - як брокери намагаються обдурити банки ^
- Половину вам, половину нам - як обманюють при покупці в кредит ^
- Ви боржник? Вас можуть обдурити лжеколлектори ^
- Чи не світи кредитки - обкрадут до нитки. Як крадуть з пластикових карт ^
- Не все так погано. Підведемо підсумки ^
Скільки видів кредитування існує сьогодні? Пальців на руках не вистачить, щоб все підрахувати. А де кредитні гроші там і кредитні шахраї. Ні, вони не будуть загрожувати і віднімати гроші силою, часом люди самі, в силу своєї фінансової неграмотності, віддадуть їх «з посмішкою на обличчі». Потерпілий навіть не буде підозрювати до пори до часу, що його обдурили. Давайте подивимося, які існують основні способи кредитного шахрайства, і розберемося, як цього уникнути і не нарватися на обман. Треба знати ворога в обличчя.
Не можна осягнути неосяжне, тому в цій статті розберемо деякі популярні способи шахрайства в сфері кредитування населення і трохи торкнемося пластикових карт.
Вам не здається, що все навколо так і норовлять дати велику грошову суму вам в борг? Дійшло навіть до того, що приходить смс - повідомлення на особистий телефон, в якому вмовляють оформити позику . Від такої лобової атаки прямо дух захоплює, особливо коли потрібні гроші! Однак не варто радіти, коли приходять такі смс - можна нарватися на проблему.
Бережи паспорт змолоду ^
Ви робите дзвінок за вказаним номером телефону в рекламній брошурі і спілкуєтеся з менеджером. Вам може бути поставлено цілий ряд питань, причому основна їх частина не пов'язана з оформленням позики. Після довгого спілкування, звичайно ж, пообіцяють видати вам довгоочікуваний кредит і попросять з'явитися у відділення банку з повним пакетом документів, серед яких паспорт є обов'язковим.
Обіцяні миттєві позики, як правило, не бувають миттєвими. На практиці все відбувається приблизно так: мила дівчина привітно вас зустрічає, просить надати весь пакет документів, перевіряє довідки, в цей час приємно вас заговорює, в результаті повідомляє, що однією довідки не вистачає. Отже, раз не вистачає довідки, угода переноситься на один або пару днів, а паспорт мила дівчина намагається залишити собі. Це зробити зовсім не складно, необхідно лише мило посміхатися клієнту, збирати всі документи в процесі розмови і складати їх в спеціальну папку для клієнта.
Паспорт, відповідно, відкладають акуратно в сторону і не повертають. А людина, по наївності, у все це вірить і залишає свій паспорт, і робить велику помилку!
Як складеться доля забутого по дурості документа, можна тільки припускати. Зазвичай, шахраї в короткі терміни намагаються оформити кілька дрібних кредитів у банку. Банків-то багато!
Отримання позик за підробленим паспортом - це один з поширених видів шахрайства. Хоча в даний час банки приділяють більше уваги питанням безпеки (наприклад, фотографують при отриманні кредитки або споживчого кредиту), паспорт часто залишається основним і єдиним документом, за яким можна отримати кредит. Тому, заволодівши паспортом іншої людини, фінансовий злочинець з великою часткою ймовірності зможе отримати на нього кредит.
Кредитні шахраї можуть забирати за невелику винагороду паспорта у опустилися людей (алкоголіків і наркоманів), у сильно потребують грошей і незаможних громадян. А потім на цих людей вішається весь тягар відповідальності за кредит, взятий на їхню паспорту.
Як цього уникнути: Нікому ні в якому разі не варто віддавати свій паспорт. У будь-якому нормальному банку або іншої кредитної організації роблять ксерокопію паспорта і повертають його вам. Якщо паспорт хочуть залишити, то це привід насторожитися і терміново покинути таку організацію зі своїм важливим документом. Це правило поширюється і на інші документи, що засвідчують особу людини (права, різні посвідчення) або його платоспроможність (довідки про доходи з печаткою).
Кредит для одного - а воно вам треба? ^
Хочете втратити друга - дайте йому в борг. Це відома народна мудрість. Не вірите, тоді оформите кредиту на одного або доброго знайомого. Вас можуть попросити стати поручителем за кредитом для одного або, взагалі, оформити позику на себе по старій дружбі, а ваш приятель або його знайомий (у якого погана кредитна історія або маленький білий дохід) буде його своєчасно виплачувати. І все це тільки на словах.
Зазвичай люди не впевнені на всі сто у власній платоспроможності на кілька років вперед, вже не кажучи про інші. Адже душа чужого - темний ліс. Хто знає, можливо, це банальне шахрайство і вас спочатку хочуть підставити. Пам'ятайте, якщо один або знайомий раптом відмовиться виконувати усно взяті на себе зобов'язання, це будете робити ви. Інакше ви так сильно зіпсувала свою кредитну історію, що не бачити вам потім кредитів для самого себе, а з другом посварилась точно.
Як цього уникнути: Ніяких кредитів для друзів і знайомих. Ситуації, звичайно, бувають в житті різні. Краще дати трохи в борг і звикнути до думки, що борг вам не повернуть.
Брудні кредитні брокери ^
Головна мета шахраїв - це заволодіти справжніми документами. Однак, є інший, улюблений у деяких кредитних фахівців (брудних або чорних брокерів ), Вид кредитного шахрайства, пов'язаний з підписанням договору. Суть обману полягає в тому, що в договір буде внесений спеціальний текст або фраза дрібним шрифтом. Можете не витрачати час і уважно перечитувати договір під час підписання, так як найважливіше ви все одно пропустіть. На цьому і побудований весь розрахунок нечистих на руку брокерів.
Розглянемо найпоширеніший варіант обдурювання. Співробітник просить оплатити певну суму за розгляд заявки. Вся процедура буде супроводжуватися надзвичайною люб'язністю і переконливістю. Вам обов'язково пообіцяють зателефонувати, попередньо оголосять, що ви точно отримаєте, але, посилатимуться на те, що є правила роботи, які передбачають плату за замовлення. Ось тут ви потрапляєте в мережі! Звичайно, розраховуючи на позику, ви оплачуєте кошти і чекаєте дзвінка фахівця.
На другому етапі можуть зателефонувати і сказати, що попередньо схвалено, необхідно сплатити за складання кредитного договору та випуск картки (або відкриття рахунку), куди будуть перераховані грошові кошти. Уже на цьому етапі будь-якій людині стане ясно, що він потрапив в руки аферистів.
Найголовніше, що можна зробити в даній ситуації - просто забути про втрачений час і кошти, нехай це буде йому уроком. Деякі намагаються звернутися до суду, проте, все безуспішно. Перш ніж оплачувати розгляд заявки, ви підписали договір, в якому аферисти прописали фрази, вигідні для себе, тим самим зняли з себе всі зобов'язання по видачі кредиту.
Як цього уникнути: Уважно читайте договір - це вже добре, що він є, і ніколи не платите за послуги посередників заздалегідь. Це ж правило діє і в інтернеті, де розвелося дуже багато лохотрону і обману. Платіть тільки за виконану послугу (отримані в кредитній організації гроші).
З банком краще не жартувати - як брокери намагаються обдурити банки ^
Чорні брокери, при зверненні до них, можуть піти на обман банку, в цілях отримати свою винагороду за отриманий позичальником кредит. Для такого випадку можуть пропонуватися в банк підроблені довідки про доходи та інші документи з недостовірною інформацією про позичальника. У банку багато способів дізнатися про вас правду і такі жарти можуть скінчитися для вас погано. Брокер залишиться ні при чому, а позичальник може сильно зіпсувати собі кредитну історію і потрапити на кримінальну або адміністративну діловодство.
Як цього уникнути: Ведіть чесну гру з банками та не псуйте свою кредитну історію, а від чорних кредитних брокерів біжіть не озираючись.
Половину вам, половину нам - як обманюють при покупці в кредит ^
Нещодавно була поширена така схема шахрайства. Людина, яка має гостру потребу в коштах, робить дзвінок на номер вказаний в рекламній брошурі. Йому призначають зустріч у торговій точці, при собі просять мати весь необхідний пакет документів. Майбутній жертві обману пропонують оформити кредит на більшу суму, часом перевищує в два рази ту, яка потрібна жертві (наприклад, телевізор).
Отриманий в кредит товар, віддається за половину його реальної вартості, і аферист швидко зникає з товаром. Жертві доведеться довго гасити кредит, та ще з великими відсотками. Такий вид шахрайства можливий і сьогодні, особливо в тих магазинах, де слабка перевірка покупця на платоспроможність (в основному в невеликих населених пунктах).
Як цього уникнути: Не погоджуйтеся на подібні схеми отримання легких грошей, потім доведеться віддати в кілька разів більше за кредит. Краще знайдіть у кого зайняти.
Ви боржник? Вас можуть обдурити лжеколлектори ^
Коли після чергової кризи в Росії банки зіткнулися з хвилею несплат за позиками, то боржники зіткнулися зі лжеколлекторамі. Зазвичай банки продають в колекторські агентства борги за поганими кредитами або просять їх надати послуги за певну комісію виступити в якості посередників з вибивання з боржників грошей. Шахраї знаходили спосіб придбати бази даних неплатників, і взяли на себе роль колекторів. Вони почали дзвонити боржникам-неплатникам і у властивій колекторам грубій формі вимагали розплатитися з банком. Багато траплялися на подібні загрози і передавали зібрані кошти лжеколлекторам.
Як цього уникнути: Відловити таких ділків важко, але, щоб не попастися на їх вудку, звертайтесь до свого банку, передавали ваші дані посередникам. Крім цього, розмова з колектором можна записати на диктофон і звернутися в поліцію. Не завадить запам'ятати номер телефону. Необхідно пам'ятати, що будь-які пропозиції оплатити борг готівкою - явна ознака шахрайства, тому що справжні колектори запропонують перерахувати кошти на рахунок свого юр. особи або конкретної кредитної організації.
Чи не світи кредитки - обкрадут до нитки. Як крадуть з пластикових карт ^
Тема крадіжки з банківських карт дуже обширна і ми їй приділили багато уваги в найбільш повному огляді шахрайства з банківськими картами .Але, тим не менш, наведемо кілька типових випадків обману.
Спосіб досить поширений за кордоном, і поки не дуже у нас - установка фальшивого банкомату . Шахраї встановлюють ящик, схожий на банкомат, який «затримує» всередині платіжну карту, попередньо запам'ятавши введений вами Пін код . Поки ваша спроба отримати вашу карту увінчається успіхом - гроші з неї вже зняті.
Є ще спосіб шахрайства - скімінг . Він практикується на діючих банкоматах і в магазинах при розрахунку картами. На банкомат або касовий апарат непомітно встановлюється мініатюрний пристрій (скіммер), який зчитує магнітну смугу з карти, або ПІН-код в банкоматі. Далі - робиться копія пластикової карти, по якій знімаються гроші. Найкращий захист в такій ситуації - чиповая карта.
Останнім часом з'явилося багато шахраїв в інтернеті. Дуже небезпечно для нашого гаманця (рахунку кредитної картки) при покупках в незнайомих інтернет-магазинах вводити реквізити пластикової карти (її номер і секретний CVV-код ). І вже ні в якому разі не можна вводити ПІН-код. У мережі багато «Фішингових» сайтів , Основне завдання яких - вкрасти дані вашої карти. Таку ж функцію можуть виконувати і комп'ютерні віруси.
Як цього уникнути: Кращий спосіб уникнути крадіжки в інтернеті пі розрахунках в інтернет-магазинах - створення так званої віртуальної карти. Її можна оформити в інтернеті на сайтах відомих компаніях (наприклад, віртуальна карта ківі) для одноразової оплати за товар. Красти її реквізити буде безглуздо, тому що вони стануть недійсними після першої ж оплати такою картою. При знятті грошей в банкоматі, користуйтеся перевіреними банкоматами. Буде краще, якщо вони розташовані в банку і під відеоспостереженням. Звертайте увагу на пристрій, що зчитує і на клавіатуру банкомату, сторонні пристрої (накладки, які не вписуються в дизайн відеокамери). Будьте уважні і не користуйтеся банкоматом при виниклих у вас підозри.
Не все так погано. Підведемо підсумки ^
Ми розглянули невелику частину можливих шахрайств з кредитними грошима і картами. На жаль, це невикорінно в нашому суспільстві. Нам лише не треба нехтувати елементарними заходами безпеки і приділяти більше уваги фінансової грамотності. Будьте уважні!
.
Вам не здається, що все навколо так і норовлять дати велику грошову суму вам в борг?Кредит для одного - а воно вам треба?
Ви боржник?
