1. План дій
2. Як убезпечити себе від шахрайських кредитів
3. Як шахраї оформляють кредити на чужі паспорти
4. Пам'ятка жертві кредитного шахрайства

Якщо вам зателефонували з банку і зажадали внести платіж по кредиту, який ви не брали, можливо, ви стали жертвою шахраїв. У статті розповімо, як шахраї беруть кредити на чужі паспорти і що робити, якщо ви стали їх жертвою.

План дій

Перше правило: не платите по кредиту, якого не брали. Навіть мікропозик на тисячу рублів. Навіть якщо кожен день дзвонять колектори і вимагають внести платіж. Якщо закриєте чужий кредит, він залишиться в кредитній історії і буде блокувати доступ до нових кредитів.

Також не варто ігнорувати вимоги банку. За документами ви є боржником, поки не доведете зворотнє. Справа може дійти до суду і судових приставів. Тому запасіться терпінням і дотримуйтесь наших порад.

Якщо ви втратили паспорт, напишіть в поліцію заяву про крадіжку і візьміть талон-повідомлення про прийом заяви. Цей талон стане в нагоді для докази непричетності до кредиту.

Приклад талона-повідомлення з поліції

Наступний крок - встановіть кількість шахрайських кредитів. З цим допоможе кредитна історія . Вона покаже, скільки на ваше ім'я оформлено кредитів, в яких організаціях і на які суми.

Фрагмент титульної частини кредитної історії НБКИ. Зверніть увагу на стовпець «Рахунки»: всього - загальне число кредитів, негативних - прострочені кредити, відкритих - активні кредити

Фрагмент інформаційної частини кредитної історії НБКИ. Тут знаходиться інформація по кожному окремому кредиту: хто видав кредит, в якому розмірі і на який термін

У кредитної історії ви знайдете все організації, в яких шахраї взяли кредит.
Якщо є можливість, зверніться в офіси цих організацій, запросите екземпляр кредитного договору, за яким нібито вам видали кредит. Подивіться на підпис, дату та місце укладення договору. Ця інформація потрібна для доказів вашої непричетність.

Якщо шахраї оформили позику через інтернет, підписаного договору не існує. Функцію підписи в договорі виконує СМС-код. В цьому випадку запросите роздруківку повідомлень у мобільного оператора. Також може знадобитися історія запитів і відвідувань з вашого домашнього (а, можливо, і робочого ПК). Можна ініціювати пошук IP-адреси, з якого було направлено запит до МФО, і зібрати докази того, що в зазначений час ви не мали доступу до пристрою.

Наступний крок - написати заяву в кожну організацію, де шахраї взяли кредит на ваше ім'я. У заявах ви повинні пояснити вашу непричетність до кредитів. Також прикладіть до копії доказів: талон з поліції про крадіжку паспорта, лікарняний лист, квитки з відпустки і т. Д. Вам потрібно переконати банк, що в день видачі кредиту у вас був загублений паспорт або ви перебували в іншому місті, в іншому районі і т. д.

Якщо в місті є відділення потрібних кредиторів, передайте заяви особисто. Якщо немає, відправте рекомендованим листом і збережете талон про оплату послуги.

приклад заяви

Розшифровка заяви:

Заява
На моє ім'я в вашому банку числиться кредитний договір з номером паспорта (паспортні дані) До зазначеним кредитним договором я ніякого відношення не маю, паспортні дані не мої, крім ПІБ і дати народження. Зазначений паспорт належить (іншій людині).

Прошу почистити мою кредитну історію в скоринг бюро Еквіфакс в зв'язку з тим, що в ТОВ «Хоум кредит енд фінанс банк» кредит ніколи не оформляв.

Додаю виписку з скоринг бюро v 2.0

У кращому випадку кредитор буде вважати заперечення обгрунтованим, проведе службове розслідування і прибере з вашої кредитної історії дані про шахрайське кредиті. Якщо кредитор відмовляється визнавати вашу непричетність, запросите копію кредитного договору з додатками і звертайтеся в поліцію.

У відділенні поліції потрібно написати заяву про скоєний шахрайстві. У тексті заяви опишіть ситуацію, перерахуйте докази вашої непричетність, прикладіть копії документів зі Світового банку. Після поліції звертайтеся в суд, тому що тільки суд може визнати кредитний договір недійсним.

Як убезпечити себе від шахрайських кредитів

Оскільки кредити видаються за паспортом, основне правило - берегти паспорт і обережно ставиться до його копій. Не робіть копії у незнайомих людей. Не зберігайте скани в хмарних сховищах - аккаунт можуть зламати і скористатися даними. Якщо потрібно комусь віддати копію паспорта, пишіть прямо на копії примітка. Наприклад, таке:

Захист копії паспорта за допомогою примітки

Перевіряйте кредитну історію щороку, щоб відстежувати актуальність даних. Чим раніше ви виявите шахрайський кредит, тим простіше буде його позбутися. Якщо кредитор не зможе з вами зв'язатися, він звернеться до суду. І тоді замість дзвінка кредиторів, ви отримаєте повістку в суд.

Як шахраї оформляють кредити на чужі паспорти

Ми поділимося чотирма шахрайськими схемами, але їх набагато більше. Кредитори постійно придумують нові способи захисту від махінацій, а шахраї вигадують нові способи обходу захисту.

Чужий документ. Можливо, ви втратили паспорт і його знайшли шахраї. Тепер у шахраїв є два способи отримати кредит: знайти схожого на вас людини або вклеїти в паспорт іншу фотографію.

Позики за ксерокопією. Згідно із законом кредитні організації не мають права видавати кредит по копії паспорта. Але за фактом таке трапляється: наприклад, на форумі banki.ru чоловік скаржиться, що на копію його паспорта шахраї взяли три кредиту . Якщо ви робили ксерокопії паспорта поза домом, то могли стати жертвою шахраїв.

Онлайн-позики. Щоб отримати гроші онлайн, потрібні паспортні дані, сім-карта і банківська карта, оформлені на власника паспорта. Шахраї реєструють всі реквізити на чужі документи і отримують кредит.

Брокер-шахрай. Можливо, ви не могли отримати кредит в банку і звернулися за допомогою до кредитного брокера. Якщо брокер виявився шахраєм, він міг оформити кредит на ваш паспорт.

Часто в шахрайських схемах беруть участь співробітники кредитної організації. Вони видають кредити по ксерокопиям, ігнорують липові документи і не перевіряють позичальника.

Пам'ятка жертві кредитного шахрайства

• Якщо вам дзвонять по чужому кредиту, можливо, ви стали жертвою шахраїв. Щоб оцінити масштаб проблеми, запросите кредитну історію і перевірте, скільки в ній чужих кредитів.

• Запитайте у кредиторів копії кредитних договорів, перевірте дати, місце укладення та підписи. Знайдіть докази вашої непричетність до кредитів: талон з поліції про крадіжку паспорта, відрядні лист, оригінал підпису та ін.
• Напишіть кредиторам заяви за фактом шахрайства: поясніть ситуацію і прикладіть докази. Можливо, цього буде достатньо. Кредитори анулюють кредити і очистить вашу кредитну історію.
• Якщо кредитор не визнає вашу непричетність, доведеться звертатися до суду і поліцію.