В какой валюте хранить деньги?
Опубликовано: 08.10.2018
Продолжаем тему инвестиционные риски , которыми нам обязательно нужно управлять, чтобы надежно защитить свой капитал.
У многих возникает вопрос в какой валюте хранить деньги?
В этой статье Вы узнаете ответ.
Для этого рассмотрим следующий риск - валютный.
Валютный риск - этот тип связан с колебанием валюты в которой мы покупаем актив по отношению к другим валютам.
Актуален у нас в России, потому что колебания рубля к доллару и другим валютам могут быть весьма значительны в среднесрочном и долгосрочном периоде - от 5 и более лет.
В какой валюте хранить деньги?
Курс рубля и вся наша экономика очень зависит от мировых цен на нефть. Если они начнут падать, конец и нашему благостному существованию. Это конечно в большей степени относится к тем слоям нашего населения, кто зависит от бюджета РФ. Поэтому когда упадет цена на нефть от показной экономической мощи России не останется и следа, к моему глубокому сожалению. Давайте будем создавать то, что полезно для людей и приносит деньги - этим мы защитим себя от любых экономических невзгод.
Правило размера капитала.
Управлять эти риском очень легко. Просто распределяйте капитал в разных валютах. При этом рекомендую правило размера капитала:
до 10000 долларов держать в 1 валюте.
от 10000 до 50000 долларов держать в 2 валютах.
Свыше 50000 долларов - 3 и более валют.
Как хранить?
Придерживайтесь баланса 30/30/40 (любые 3 валюты из нижеперечисленных) и вопрос в какой валюте хранить деньги вас больше беспокоить не будет.
Основные валюты для инвестиций и финансовой защиты:
- Рубли;
- Доллары;
- Фунты Стерлингов;
- Йены;
- Евро;
- Швейцарские франки.
Достаточно, чтобы сделать хорошо управляемым валютный риск.
После написания статьи в комментариях поступил вопрос от Светланы: по степени надежности как распределить вышеперечисленную валюту?
Рубль - валюта умеренного и агрессивного риска, т.е. в среднесрочном (3-5 лет) и долгосрочном периоде (более 5 лет) возможны значительные колебания ее стоимости относительно мировых резервных валют (остальные из списка).
Мировые резервные валюты - это консервативный риск. В случае их крушения остальным деньгам будет совсем не сладко. Обязательно важно часть денег держать в долларах. Стабилен и хорош фунт стерлингов, не отстают йена и франк.
Евро. В нем пока держать деньги я бы не рекомендовал, потому что остается не до конца ясной ситуация с экономически слабыми странами Еврозоны. Некоторые эксперты говорят о том, что сам факт существования евро находится под большим вопросом. Но тем не менее евро остается резервной валютой пока стабильно и сильно положение Франции и Германии. ( Смотрите статьи о международных рейтинговых агентствах )
Что касается финансовой защиты (подушки безопасности) . Деньги на этот случай можно хранить в рублевом или долларовом депозите: его тип должен быть: пополняемо-отзывной, чтобы Вы могли в любой момент воспользоваться деньгами без потери процента накоплений и восполнить потом недостающую сумму подушки.
Страховой накопительный контракт (страхование жизни+инвестиции) открывать можно в любой из вышеперечисленных валют, кроме рубля. (Да простят меня консультанты российских компаний накопительного страхования жизни, я их очень уважаю, но готов говорить правду на эту тему своим читателям и клиентам).
Почему, спросите Вы?
Важно понимать также, что рубль - это валюта, в которой можно создавать капитал с умеренным и агрессивным риском. А остальные из списка - валюты, в которых можно покупать активы с любым риском. Но об этом подробнее поговорим в следующей статье, где расскажу о рейтингах надежности государств.
На рисунке 1 показан график изменения курса рубля к доллару с 2006 по 2012 год.
Рисунок 1. Курс рубля с 1998 по 2012 год.
Как видно из рисунка 1, рубль по отношению к доллару в разные периоды времени, ведет себя по разному. До 2008 года цены на нефть неуклонно росли и доросли "до неприличия", случился мировой кризис и доллар "подскочил".
Сейчас снова наступила некая стабилизация - устаканились цены на нефть и наш центральный банк контролирует курс.
Но важно знать, что курс рубля искусственно удерживается в этом диапазоне Центральным банком РФ путем выкупа доллара с рынка и продажи его на рынок (регулирование спроса и предложения) - это значит что у нас курс рубля - это не решение свободного рынка в чистом виде, а определенное под большим влиянием Центробанка.
Любой кризис и рубль улетит вверх. По этому графику можно рассказать историю мировых цен на нефть и ситуацию в экономике нашей страны.
Опыт показывает, что угнаться за валютными колебаниями невозможно частному инвестору, да это не нужно делать.
+++Игра не стоит свеч.+++
Зарабатывают на валютных колебаниях трейдеры на международной бирже "Forex", игра на валютном рынке очень напоминает казино, потому что предугадать рост или падение валюты очень сложно.
ВЫВОДЫ.
Сохраняйте баланс 30-30-40 и соблюдайте правило размера капитала и вопрос управления этим риском будет решен.
P.S. Чувствую, что какие-то вопросы упустил по этой теме, но пока вспомнить не могу, буду признателен Вам за интересные вопросы. Выудите из меня еще что-нибудь полезное:)
Полезная информация? Расскажите о ней, тем кому, считаете, это важно знать с помощью кнопок социальных сетей под статьей.